Flotten clever versichern

Im vergangenen Jahr haben die deutschen Kfz-Versicherer aufgrund der sehr hohen Schadeninflation von geschätzten 15 Prozent versucht, starke Sanierungen bei Ihren Kunden durchzusetzen. In 2024 zeigt sich, dass die entsprechenden Beitragseinnahmen im Durchschnitt um weniger als 10 Prozent gestiegen sind. Somit hat der Kostendruck bei den Versicherern noch einmal deutlich zugenommen. Während die Kfz-Versicherungen 2023 einen geschätzten Verlust von mehr als drei Milliarden Euro erlitten haben, machen sie Schätzungen zufolge 2024 mindestens 2,5 Milliarden Euro Verlust.

Die Gründe für den starken Kostendruck in der Kfz-Versicherung sind vielfältig: Steigende Ersatzteilkosten, sehr hohe Stundenverrechnungssätze der Werkstätten und auch aufwendigere Reparaturen aufgrund der komplexen Assistenzsysteme. Diese Entwicklung hat sich in den letzten Jahren deutlich intensiviert. So sind laut Angaben des Gesamtverbands der Versicherer (GDV) beispielsweise Pkw-Ersatzteile seit dem Jahr 2013 um über fünf Prozentpunkte pro Jahr teurer geworden. Demnach haben die Autohersteller die Preise allein zwischen August 2022 und August 2023 im Durchschnitt um 9,7 Prozentpunkte erhöht. Das Gleiche gilt für die Entwicklung der Stundensätze: Von Anfang 2017 bis Anfang 2021 sind die Kosten pro Arbeitsstunde in den Autowerkstätten um rund 22 Euro gestiegen – Tendenz weiter steigend, denn diese Entwicklung hat sich seitdem weiter fortgesetzt. 

Nach den ersten Gesprächen mit den großen deutschen Kfz-Versicherern rechnet das Competence Center Ecclesia Mobility mit durchschnittlichen reinen Tarifanpassungen von 15 bis 20 Prozent für das Jahr 2025. Diese Prämienerhöhungen beinhalten jedoch nicht die individuellen Sanierungen aufgrund des Schadenverlaufes. Hier rechnet der Mobilitätsdienstleister mit Prämienerhöhungen teilweise jenseits der 50 Prozent.

Bisher zeichnet sich auch kein wirklicher Preiskampf auf dem Markt ab. Die Versicherungen werden sich darauf konzentrieren, ihre eigenen Bestände aus den roten Zahlen zu führen. Nur bei schadentechnisch wirklich sehr gut verlaufenden Fuhrparks sind überhaupt noch Einsparungen möglich. Da ein Ende des Preisanstieges nicht abzusehen ist, wird der Kostendruck auch nach 2025 sehr hoch bleiben.

Kfz-Versicherung – Zahlen, Daten, Fakten

Die Kraftfahrtversicherung ist in der Schaden- und Unfallversicherung weiterhin die größte Sparte. Insgesamt haben die Versicherer für 2023 geschätzt ca. 30,3 Milliarden Euro Nettoprämieneinnahmen verbucht. In 2022 und 2021 lag diese Zahl bei jeweils 29,1 Milliarden Euro.

In den Jahren vor der Pandemie waren die Schadenaufwendungen bis 2019 auf insgesamt knapp 25 Milliarden angestiegen. Die Schadenkostenquoten beliefen sich über diese Jahre hinweg konstant knapp unterhalb der 100 Prozent. In den Pandemiejahren 2020 und 2021 sanken die Aufwendungen im Schadenbereich aufgrund des geringen Verkehrsaufkommens deutlich. Diese Entwicklung hat sich seit 2022 wieder umgekehrt: Insgesamt wurden 26,1 Milliarden Euro an Schadenleistungen ausgezahlt. Im Jahr 2023 waren es bereits 29,6 Milliarden Euro. 

Ecclesia Mobility

Von den Stärken unserer Kfz-Abteilungen für die Traditionellen Geschäftsfelder und das Geschäftsfeld Industrie profitieren unsere Kunden, wenn sie vom Competence Center Ecclesia Mobility umfassend betreut werden. Mit insgesamt über 100 Kolleginnen und Kollegen sind wir für unsere Kunden im Einsatz.
In den klassischen Bereichen Kfz-Vertrag und Kfz-Schaden fokussieren wir unsere Kompetenzen. Mit Ecclesia Mobility und einer neuen Vertriebseinheit bieten wir exklusiv ein vollständiges Ökosystem mit vielen Kooperationspartnern und Dienstleistungen. Dies beinhaltet optionale Bausteine wie beispielsweise das Fuhrparkverwaltungssystem ecfleet, Kooperationen mit verschiedenen Dienstleistern wie A.T.U. und junited Autoglas, bei denen wir attraktive Sonderkonditionen ausgehandelt haben. Zudem bieten wir mit weiteren Kooperationspartnern vielfältige Dienstleistungen rund um die Themen Elektromobilität und Fahrzeugbeschaffung an. 

Den Bereich Prozessmanagement und Märkte gibt es ebenfalls. Hier fokussieren wir uns auf die Optimierung der täglichen Prozesse in der Vertrags- und Schadenbearbeitung und der damit einhergehenden Digitalisierung. Und wir führen die strategischen Gespräche mit unseren großen Partnern in der Flottenversicherungsbranche (Tradition sowie Industrie), um trotz des Marktdrucks die bestmöglichen Konditionen und Leistungen für unsere Kunden zu bekommen. 

Weitere Informationen zu Ecclesia Mobility finden Sie unter:
ecclesia-mobilitaetsmanagement.de

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