Risk Advisor: Risikoberatung neu gedacht

Professionelle Einkäufer von Erst- und Rückversicherung haben meistens das Gefühl, zu hohe Preise zu bezahlen. Leider wird noch nicht oft genug die einfache Frage gestellt: Wie viel Risiko kann ich tatsächlich selbst tragen - im Rahmen einer Selbstbeteiligung oder eines Eigentragungs-Vehikels (Captive etc.) - und wie viel Risiko muss ich aus Gründen der Kapitaleffizienz an Dritte transferieren? Rückversicherung ist im Kern teures Kapital, daher muss der Einsatz konsequent optimiert werden.

Diese Übung der gezielte Risikoaufteilung – im Vergleich zur reinen Risikobepreisung – hilft in den meisten Fällen, unterstützt durch eine individuelle Strategie, bei der Optimierung des finanziellen Mitteleinsatzes zur Risikotragung. Ein bewusster Eigenbehalt stärkt dabei das Risikobewusstsein im Unternehmen, kann die Profitabilität verbessern, und das Verlustpotential verkraftbar gestalten.

Wir als Boutique-Broker können uns nicht über Größe oder globale Datenpools differenzieren, wohl aber über Kundennähe, Agilität und gezielten Technikeinsatz.
Statt schwerfälliger Konzernstrukturen setzen wir auf professionelle Eigenentwicklungen: Die Entwicklung eigener, spezialisierter Simulationssoftware sowie modulare Tools schaffen die nötige Flexibilität, um Komplexität für den Kunden beherrschbar zu machen. Perspektivisch werden ergänzende KI-Ansätze genutzt, wo Datenqualität und Standardisierung es erlauben – im Kern bleibt jedoch die Verbindung von individuellem “Handwerk” und moderner Technologie das entscheidende
Differenzierungsmerkmal.

So entsteht eine Positionierung als strategischer Partner mit messbarer analytischer Kompetenz.

Hier kommt der von der Ecclesia Re entwickelte Ansatz des „Sweet Spot“ ins Spiel. Mit der dafür entwickelten Modellierungssoftware werden verschiedene Szenarien kalkuliert, um die optimale Balance zwischen Eigenbehalt und Risikotransfer zu finden. Ziel ist, Kapital dort einzusetzen, wo es wirklich zählt: Schutz nur für Verluste, die existenziell wären und das Eigenkapital gefährden könnten.

Dabei werden individuelle und aggregierte Risiken analysiert. Mithilfe aktuarieller Verfahren – etwa der Kombination von Frequenz- und Schwereverteilungen und deren stochastischer Simulation – wird sichtbar, welche Eigenbehaltsstufen langfristig ökonomisch sinnvoll sind. Ergänzend erfolgt ein Benchmarking mit Marktdaten, um die Ergebnisse in einen realistischen Markt- und Preiskontext einzuordnen. So entsteht ein fundiertes Bild des „Sweet Spot“ für die jeweilige Kundensituation.

Zentral ist dabei der Gedanke des Total Cost of Risk (TCOR): Entscheidend ist nicht nur die Versicherungsprämie, sondern die Gesamtkosten des Risikomanagements – also Prämien, Eigenbehalte, Verwaltungskosten, etc. Beispiel: Ein höherer Selbstbehalt senkt zwar die Prämie, erhöht aber die Eigenlast im
Schadenfall und bindet Kapital. Erst durch die Betrachtung des gesamten Kostenbildes lässt sich der optimale Mix finden.

Der Markt bewegt sich in Richtung maßgeschneiderter Programme statt lediglich das Risiko mit existenziellen Auswirkungen zu transferieren, führt langfristig zu
Kapitaleffizienz, stabileren Finanzen und einer gezielten Stärkung der Resilienz. 

Auch die beste Analytik und der effizienteste Risikotransfer/Risikofinanzierung verhindern keine Schäden. Die regelmäßige Überprüfung der getroffenen analytischen Aussagen, Maßnahmen und die Überprüfung des Risikotransfers unterstützen ein vorausschauendes Management von Schäden und adversen Entwicklungen.

Unternehmen, die Risiken aktiv managen, erholen sich schneller nach einem Schaden und gewinnen dadurch langfristig Vertrauen bei Investoren, Zulieferern und Abnehmer.

Darüber hinaus ermöglicht ein guter After-Sale-Service die laufende Datenanalyse nach Vertragsabschluss, bietet Frühwarnsysteme für Schadenhäufungen oder
Trendänderungen und schafft die Grundlage für die Vorbereitung der nächsten Erneuerung mit fundierten Argumenten. Er stärkt die Bindung zwischen Kunde und
Broker und sorgt durch Kontinuität für nachhaltiges Vertrauen.

Der Wandel vom klassischen Makler zum strategischen Berater ist die konsequente Antwort, komplexe Herausforderungen, denen wir uns stellen, anzunehmen. Wir haben diesen Weg eingeschlagen, weil wir davon überzeugt sind, dass er in die Zukunft weist. Entscheidend ist die Verbindung von „Handwerk“, analytischer Tiefe und moderner Technologie, mit der wir für unsere Kunden in einem dynamischen Marktumfeld Resilienz und Kapitaleffizienz schaffen.