Pflichtversicherung gegen Elementarschäden: Schutz oder Belastung für Unternehmen und Institutionen?

Als Ihr Versicherungsmakler beobachten wir die politische Entwicklung sehr genau, um frühzeitig geeignete Maßnahmen und Lösungen für Sie ableiten zu können. Hier gibt es Antworten auf die relevantesten Fragen.
 

Was ist geplant?

Laut Koalitionsvertrag soll die Elementarschadenversicherung künftig verpflichtend in jede Wohngebäudeversicherung integriert werden – sowohl für Neuverträge als auch für Bestandsgebäude (mit Stichtag). Diskutiert wird ein Opt-out-Modell: Der Schutz gegen Naturgefahren wie Starkregen, Überschwemmung oder Erdrutsch wäre automatisch enthalten – es sei denn, der Versicherungsnehmer widerspricht aktiv.
Zusätzlich ist eine staatlich unterstützte Rückversicherung vorgesehen, um extreme Schadenereignisse abzufedern. Auch die Verantwortung der kommunalen Bauleitplanung in hochgefährdeten Gebieten soll gestärkt werden.
 

Auswirkungen auf Unternehmen und Einrichtungen

Was als Maßnahme für den Wohnbereich beginnt, könnte perspektivisch auch gewerbliche, soziale und kirchliche Immobilien betreffen. 
In Fachkreisen wird bereits diskutiert, wie künftig aus Industriebauten, Logistikzentren, Pflegeeinrichtungen oder Gemeindezentren in die Pflicht einbezogen werden könnten. Viele dieser Gebäude befinden sich in Lagen mit erhöhtem Risiko – etwa in Flusstälern oder auf weitläufigen Gewerbeflächen.

Besonders betroffen wären:

• Industrie und Gewerbe: Produktionsstätten und Betriebsgebäude mit hohem Sachwert und Standortbindung
• Transport und Logistik: Lagerhallen, Umschlagzentren und Infrastrukturen mit hoher Betriebsrelevanz
• Gesundheitswesen: Krankenhäuser und Pflegeeinrichtungen mit oft historischer Bausubstanz
• Sozialwirtschaft und Kirche: Einrichtungen mit begrenzten Budgets und gesellschaftlicher Verantwortung

Finanzielle Risiken und Unsicherheiten

Ohne gezielte staatliche Unterstützung droht eine erhebliche Mehrbelastung. Steigende Prämien könnten insbesondere in Bereichen mit ohnehin angespannten Budgets – etwa im Gesundheits- und Sozialwesen, aber auch in der Industrie und Logistik – zu neuen Finanzierungslücken führen. Auch kleine und mittelständische Unternehmen, die bislang oft unzureichend gegen Elementarschäden versichert sind, könnten betroffen sein.
 

GDV fordert Gesamtkonzept

In einer Stellungnahme vom 30. Mai dieses Jahres betont der Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft (GDV), dass es für einen wirksamen und dauerhaft tragfähigen Elementarschutz ein umfassendes Gesamtkonzept braucht. Neben der Opt-out-Deckung seien verbindliche Präventionsmaßnahmen sowie eine öffentlich-private Rückversicherung essenziell.